Risikobewertung und Risikomanagement im Firmenkundengeschäft

Krise / Krisenmanagement

• Die verschiedenen Phasen der Unternehmensentwicklung kennen und frühzeitig Maßnahmen einleiten
• Die 4 Phasen der Krisenentwicklung verstehen
• Ursachen und Indikatoren einer Krise identifizieren
• Gestaltung und Maßnahmen des Krisenmanagements

Liquidität und Insolvenz

• Wachstum muss man sich leisten können:
  Ermittlung des richtigen Liquiditätsbedarfs
• Trotz guter Ertragslage insolvent:
  Vor Kraft nicht laufen können!
• Fallstudien und Praxisbeispiele zur Liquiditätsanalyse

Was, wenn es mal schiefläuft?!

• Indikatoren und Ursachen von Problemen effizient
  erkennen und herausarbeiten
• Wirksame Gegenmaßnahmen rechtzeitig ergreifen
• Praktische Übungen zur Krisenprävention

Sonderkreditmanagement in ungewissen Zeiten

• Intensivbetreuung von Firmenkunden in Schwierigkeiten
• Sanierungsmöglichkeiten und -strategien
• Insolvenzgründe und -verfahren
• Best Practices und Erfahrungsaustausch

Im Kundengespräch

• Zuhören und die Macht des Schweigens
• Klare, direkte und verständliche Kommunikation
  in schwierigen Zeiten
• Wer hat eigentlich die Verantwortung?

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1. Best Practice - Erfahrungsaustausch
2. Übergabe-Gespräch simulieren
   Zuhören – Daumeschrauben – warten lassen
3. Gruppenarbeit
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   1. Erarbeiten Sie Indikatoren aus Informationen aus dem Kundengespräch und Verhalten der Kunden die auf eine Krise deuten können.                                                 
   2. Erarbeiten Sie Indikatoren aus Informationen aus der Kontoführung sowie weiterer der Sparkasse vorliegenden Unterlagen die auf eine Krise deuten können.
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Risikobewußtes Verhalten in der Krise

Keine (eigennützige) Einflußnahme auf die Geschäftsleitung vornehmen oder diesen Eindruck erwecken

Konkrete Entscheidungsfindung ist zu dokumentieren

Zurückziehen auf eine neutralen Rolle als Zahlungsmittler gilt als Idealfall zur Haftungsvermeidung; häufig nicht realistisch und hindert die Anfechtung nicht zwingend

In Fällen mit besonderen Schwierigkeiten oder besonderer wirtschaftlicher Bedeutung kann eine externe Überprüfung des Gutachtens in Erwägung gezogen werden

Kündigungsmöglichkeiten in Sanierungskrediten z.B. bei Kündigung von Sanierungsvereinbarungen durch Dritte vorsehen

In diesem anspruchsvollen Seminar werden den Teilnehmenden die fortgeschrittenen Aspekte des Kreditgeschäfts vermittelt, insbesondere wenn es erste Anzeichen für mögliche Schwierigkeiten gibt.

Dozent: Michael Köhler