• Arten von Covenants und Sonderformen;
  • Finanzielle Covenants
  • Nicht-finanzielle Covenants und Sonderformen 
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• Vorteile und Funktionsweise von Covenants;
  • Covenants als Frühwarnsystem bei Firmenkunden
    und zum Schutz vor Überschuldung
  • Konzentration auf wenige Financial Covenants, wie z.B. EK-Quote, Liquidität 3. Grades, Zinsdeckungs- und Verschuldungsgrad
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• Vertragsgestaltung und Klauseltypen;
  • Positive Kreditklauseln (z.B. turnusgemäße Finanzberichterstattung),
  • Negative Kreditklauseln (z.B. Schuldenklausel)
  • Sonderformen
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• Integration der Kreditvertragsklauseln in das Früherkennungssystem
• Monitoring nach aufsichtsrechtlichen Vorgaben (MaRisk, EBA GL Kredit)
• Covenants im Zusammenhang mit AGB-Kündigungs- und Nachbesicherungsrechten
• Optionen zur Anpassung der Kreditkonditionen bei veränderten wirtschaftlichen Verhältnissen
• Vorgehen bei Vertragsverstößen;
  • Handlungsspielräume bei Covenants-Verletzungen
  • Sanktionen
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• Tipps für die Bearbeitungs-/Prüfungspraxis

• Sie trainieren, worauf Sie bei den vereinbarten Kreditbedingungen als Covenants und der Analyse der Zahlen eines Unternehmens achten sollten.
• Sie erfahren, wie mit Hilfe von Kennzahlen als Krisensignale ein frühzeitiges Frühwarnsystem bei Unternehmen gelingen kann. Zur Vermeidung von Fehlinterpretationen ist es unerlässlich, die ermittelten Kennzahlen und damit die vereinbarten Covenants entsprechend interpretieren zu können.
• Sie erfahren, mit welchen Methoden Sie die Kreditvertragsklauseln, Bonitätsunterlagen und Verhaltensdaten Ihrer Kunden in der Kreditbearbeitung analysieren, Insolvenzrisiken identifizieren und das Kreditausfallrisiko Ihrer Bank reduzieren.

Ihr Tutor: Thomas Wuschek, SanExpert RA, MBA